Управление личными финансами

Кейсы моих клиентов.

Дата: 4 августа 2017 Рубрика: Статьи Комментарии: Нет комментариев

Независимый финансовый консультант не учит своего клиента зарабатывать деньги.

Задача независимого финансового консультанта — помочь своему клиенту создать капитал или его приумножить для реализации целей клиентов.

 

Работа состоит из нескольких этапов:

  1. Определение финансовых целей клиента (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные). Расчет их стоимости, определение срока реализации цели.
  2. Проводится анализ существующего финансового положения клиента. Активы, пассивы, есть ли механизмы финансовой защиты и т.п.
  3. Составляется личный финансовый план, который поможет клиенту реализовать его финансовые цели.
  4. Разрабатывается для клиента его личная инвестиционная стратегия
  5. Подбираются необходимые инвестиционные инструменты для реализации плана (стратегии)
  6. Сопровождение клиента до результата. Ежегодно пересматривается финансовый план.

В данной статье приведу несколько примеров кейсов своих клиентов с разными финансовыми возможностями.

Имена клиентов изменены.


КЕЙС №1

Ирина Иванова. 35 лет. IT специалист. Замужем. Двое дочерей (3 и 12 лет). Гражданка Украины

Цели клиента:

  1. Пассивный доход в размере 2 000 долларов США. (Создание пенсионного капитала) Стоимость цели – 1 180 000 долларов США. Срок реализации – 25 лет
  2. Накопления на образования старшей дочери. Стоимость цели – 15 000 долларов США. Срок реализации – 6 лет.
  3. Накопления на образования младшей дочери. Стоимость цели – 27 500 долларов США. Срок реализации – 15 лет
  4. Накопление на ремонт квартиры. Стоимость цели – 20 000 долларов США. Срок реализации – 2 года
  5. Накопление резервного фонда. Стоимость цели – 6 000 долларов США. Срок реализации – 1 год.
  6. Страхование жизни минимальная сумма 100 000 долларов США.

Свободный ежемесячный инвестиционный ресурс – 1 500 долларов США.

Наличие активов: нет

Наличие финансовой защиты: нет

Наличие кредитных обязательств: нет

Готовность  рисковать инвестиционным ресурсом: нет

Предложенное решение:

Цель 1,3 Цель 4,5 Цель 2 Цель 6 Примечания
Открыть долгосрочную инвестиционную программу на 25 лет  с ежемесячным инвестиционным взносом 300 долларов США.

 

Чз 2 года для реализации целей 1 увеличить инвестиционный взнос в 3 раза.

 

Для того, чтобы полностью реализовать цель, необходимо инвестировать более 1 700 долларов США в год при доходности 7% годовых.

 

 

Открыть банковский депозит и копить свободный ресурс.

 

 

После реализации целей 4,5  через 2 года накапливать на образование старшей дочери также на банковском депозите

 

Оформить полис страхования жизни на сумму 100 000 долларов США + 100 000 долларов США (НС) в зарубежной страховой компании.

 

Стоимость полиса составит 600 долларов США в год.

 

Увеличить ежемесячный доход как минимум на 500 долларов США.

 


КЕЙС №2

Петр Максимов. 52 года. Наемный сотрудник. Женат. Дети взрослые. Гражданин РФ.

Цель клиента:

  1. Пассивный доход. Стоимость цели – насколько возможный. Срок реализации – 5 лет.

Свободный ежемесячный инвестиционный ресурс – 1 000 долларов США.

Наличие активов: резервный фонд, накопления в размере 100 000 долларов США (после продажи недвижимости в РФ)

Наличие кредитных обязательств: нет

Готовность  рисковать инвестиционным ресурсом: 20%-25%

Предложенное решение:

Общий инвестиционный портфель
Консервативная часть Рисковая часть Сбалансированная часть
 

Покупка коммерческого объекта недвижимости в Великобритании.
Стоимость объекта 80 000 долларов США.

Гарантированный доход:

9% на 8 лет.

 

Доход с недвижимости реинвестируется в рисковую часть портфеля

 

Открыть брокерский счет в российской брокерской конторе на сумму 13 300 долларов США

 

Открыть индивидуальный инвестиционный счет на сумму 400 000 рублей.

Составлен порфтель из евробондов (российских компаний и зарубежных) + структурные продукты.
Предполагаемая средняя доходность примерно 8-10% в год в валюте.

 

 

Открыть краткосрочную инвестиционную программу на 5 лет с ежемесячным инвестиционным взносом 500 долларов США.

 

В данной части будет использоваться стратегия усреднения

 

РЕЗУЛЬТАТ ЧЕРЕЗ 5 ЛЕТ ( с учетом налогооблажения 13%):

размер пассивного ежемесячного дохода составит 1 000 долларов США

 


КЕЙС №3

Ольга Федорова. 42 года. Наемный сотрудник. Не замужем. Детей нет Гражданин РФ.

Цель клиента:

  1. Пассивный доход в размере 500 долларов США. Стоимость цели –  226 000 долларов США Срок реализации – 20 лет.
  2. Страхование жизни минимальная сумма 1 000 000 рублей. Наследник – младший брат

Свободный ежемесячный инвестиционный ресурс – 300 долларов США.

Наличие активов: резервный фонд

Наличие кредитных обязательств: нет

Готовность  рисковать инвестиционным ресурсом: нет

Предложенное решение:

Цель 1 Цель 2
 

Открыть долгосрочную инвестиционную программу на 20 лет с ежемесячным инвестиционным взносом 300 долларов США.

 

К сожалению, цель с подобным инвестиционным ресурсом будет достигнута частично

 

 

Оформить полис страхования жизни на сумму 1 000 000 рублей в российской страховой компании.

 

Стоимость полиса составит 7 500 рублей

 


В следующих статьях я покажу вам и другие кейсы своих клиентов, которых за 6 лет работы достаточно много.

Если для Вас также важно начинать действовать для того, чтобы реализовывать свои; важно разработать личную инвестиционную стратегию, вы можете подать заявку на личную финансовую консультацию.




Подпишитесь на новости
и получите бесплатный подарок
- готовый файл для ведения домашней бухгалтерии

 

Навигация

Следующая статья:

Социальные комментарии Cackle
Подпишитесь на новости и получите бесплатный подарок — готовый файл для ведения домашней бухгалтерии
Наверх Яндекс.Метрика